网红隔离险,尴尬退场

曾被视为行业创新产品的“隔离险”，在给保险公司带来巨大流量后，从“网红”成为“弃子”。由于缺乏大量数据支撑定价，加之疫情再度爆发，“隔离险”的赔付率被推高，很多保险公司在赚够了噱头后，开始变着花样地拒绝理赔，甚至为了控制风险，正在将这类产品大面积下架。

“隔离1天能领元，只要一杯奶茶钱，隔离在家也能躺赚。”年12月，由于工作原因出差较频繁，家住上海浦东的吴兰被保险销售喊出的宣传口号吸引，购买了复星联合健康的一款名为“复星联合爱无忧意外伤害保险”的产品。

该产品保障期限为1年，其中除意外身故、意外伤残及猝死以外，还扩展了新冠隔离津贴的保障。根据合同，在保险期间内，如果吴兰因处于中高风险地区，或是为新冠肺炎确诊或疑似患者的密切接触者而被当地防疫部门要求强制隔离的，保险公司承担吴兰被强制隔离期间的每日津贴保险金，津贴标准为元/天。

但近日，吴兰告诉《财经天下》周刊，前段时间在上海大面积爆发新冠疫情后，她被要求居家隔离超过50天。按照合同规定最高30天赔付计算，她本可以拿到元的理赔金，但保险公司却以“材料不符合要求”为由，拒绝赔偿。

考虑到这两年多发的疫情，吴兰觉得自己已做好未雨绸缪的准备，想着万一某天被隔离还能有些经济补偿，但没想到最后还是被保险公司“坑”了。

“保险公司说我没有‘中高风险地区’的政府隔离文件，之后我提供了浦东新区疫情指挥部的隔离文件，对方还说不行。”吴兰又气愤又无奈，因为她的确在上海地区被强制隔离了，现在保险公司居然还跟她玩起了文字游戏，“真是太过分了！”

图/视觉中国

《财经天下》周刊调查发现，被隔离险“套路”的不止吴兰一人，在黑猫投诉平台上，有许多消费者普遍反映购买隔离险被拒赔的问题。

曾经，抓住人们对疫情的恐慌情绪，依靠较低的保费和可观的保额，不少保险公司通过售卖“隔离险”狠狠收割了一波流量，也让“隔离险”成了保险界的“网红”。据媒体不完全统计，高峰时期该类相关保险产品一度曾高达60余款，国寿、平安及人保等各大保险巨头也纷纷参与其中。

一位业内人士告诉《财经天下》周刊，此类“隔离险”“防疫险”并非单独的一类险种，大多是意外险的扩展，因保障内容包含“新冠肺炎强制隔离每日津贴保险金”而被统称为“隔离险”。

但现如今，理赔难、投诉多，风靡一时的“网红”隔离险，也不得不面临尴尬的退场境地。

理赔难，投诉多

与吴兰的遭遇类似，同在上海的陈勇购买了众惠相互保险的“惠无忧”保险，而其在被隔离后向众惠保险索赔隔离津贴保险时，也遭到了保险公司拒赔，理由同为“不是中高风险地区”。

《财经天下》周刊在黑猫投诉平台搜索“隔离险”关键词，显示的结果超过条，所涉机构主要包括复星联合健康、众惠相互保险、泰康在线等多家保险公司。而在众多投诉中，多数上海地区被居家隔离的消费者因“非中高风险地区”而被保险公司拒赔；也有不少其他地区因疫情防控或密接等各类情况被居家隔离甚至集中隔离的消费者同样遭到了拒赔。

由于赔付标准不清晰、评定不合理、拖延赔付等问题，“隔离险”招致不少消费者诟病。有投诉者表示，自己申请保险理赔时被告知“不是密接，不予理赔”，而与自己同小区的朋友提交同样的证明材料却能成功获得理赔；还有人投诉称，提交材料申请理赔后保险公司迟迟不给处理，多次打电话沟通，对方却一直推脱。

而随着相关投诉纠纷频发，保险行业口碑再度遭受质疑，有网友直言“保险都是骗人的”“保险只有两不赔——这不赔，那不赔”。

黑猫投诉截图

北京天达共和律师事务所合伙人时晓骞律师告诉《财经天下》周刊，投保人身处地区只要符合国家政策标准所界定的中高风险地区，保险公司就应该依约理赔。

“保险公司在投保人有确实充分证据证明投保人符合‘隔离险’赔付条件时，必须依照合同约定进行赔付；如果没有正当理由拒绝履行合同义务，投保人可以通过民事诉讼或者向保险行业协会投诉等方式解决问题。”时晓骞表示。

5月30日，中国保险行业协会在向财险行业发布的《关于财险行业扎实推动稳经济各项政策落地见效的通知》中明确指出，各财险公司要认真贯彻落实银保监会关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的通知要求，强化责任担当，不断加强和改进隔离险等疫情相关保险理赔工作，提高理赔效率，在合同范围内实现应赔尽赔，鼓励保险公司简化理赔手续和理赔材料，对疫情严重地区开通理赔绿色通道，做到应赔快赔。